Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện giao dịch tiện lợi và đa năng.
Vay tiền bằng thẻ có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản dễ dàng, đa dạng
loại hình cho vay, thời khắc giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần phải
nắm rõ những chú ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là 1 trong những một hình thức thanh toán thông minh thay thế
cho việc thanh toán giao dịch truyền thống bằng tiền mặt. Chủ thẻ được chi phí
trả trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường hiện nay, thẻ tín
dụng được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây chính là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc
hàng hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch
vụ không quá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn
thẻ tín dụng thế giới. Bạn có thể gặp 1 số trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh
toán.
Thẻ tín dụng nước ngoài
Đây là loại thẻ tín dụng có thể giao dịch cả ở trong và ngoài nước, mang đến
nhiều sự thuận lợi cho bạn đặc biệt khi mua sắm chọn lựa hoặc đi học, đi du lịch
ở nước ngoài. Bạn có thể thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng các loại thẻ
tín dụng thế giới mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn mức của thẻ tín
dụng thế giới có thể lên đến vài tỷ vnđ.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán giao dịch do công ty Visa
International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến
tại các tổ quốc Châu Á, song tại một số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không
được chấp nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán được cung cấp bởi công
ty MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi
rộng hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi
hỏi sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.
Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện giờ
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là 1 hình thức vay tiền dành cho khách hàng đang
sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay sẽ xem xét hạn
mức cũng giống như sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm một khoản vay
bằng tiền mặt khác để khách hàng giá cả.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng rủi ro hơn so với các hình thức vay
tiền mặt khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản
vay nợ từ phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có
thể dẫn tới việc giá cả vượt quá năng lực chi trả của khách hàng.
Bởi vì nhiều khủng hoảng rủi ro nên trên thị trường hiện giờ nhiều công ty
tài chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu thế
- Khoản vay tối đa lên tới 100 triệu đồng
- thời điểm vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ đơn giản dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để triển khai hồ
sơ. điều đó có thể không cao an toàn cho quy trình sử dụng thẻ tín dụng sau này
Những điều cần chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay giành riêng cho mục đích
đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. lúc ấy, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn
cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến năng lực chuyên môn được
duyệt vay của bạn trong tương lai.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyễn mãi giảm giá
Thị trường cạnh tranh đa dạng với nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình khuyến mãi rất tốt cho
khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền giá cả qua thẻ tuỳ
theo lĩnh vực chi tiêu và các điểm liên kết thanh toán giao dịch.
Đa số
các chương trình này đều dễ quản lý bất cứ tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn
cao hay thấp. Hình thức khuyến mãi có thể là giảm giá khi đi du lịch, độc quyền
mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ... Vậy nên bạn cần mày mò các
chương trình khuyễn mãi giảm giá để có thể tối đa hoá lợi ích khi chi tiêu,
thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời gian
vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu
để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là xem xét khi vay ngân
hàng đầu tiên bạn cần cân nhắc.
Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời gian xem lại toàn bộ hợp đồng vay với các điều
kiện vay ngân sản phẩm chính hãng kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay,
đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những nghi vấn vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ ràng và cặn kẽ nhất. Dù số tiền
bạn vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến pháp luật và có ý nghĩa về điều khoản nếu một trong hai bên vi phạm
luật.
Hãy lưu toàn bộ giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn giao dịch thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá
nhân, số thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn thanh toán
chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ cao
có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Hàng tháng khi nhận được sao kê thanh toán, giao dịch thẻ của mình, bạn cần
rà soát lại theo từng hoá đơn tương tự như các khoản thanh toán xem có khớp
không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao dịch của
minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh trường hợp
kẻ gian ăn cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch. Trong ngắn hạn thì mức phạt
không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một vụ việc. Nếu bạn chậm thanh
toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của không ít "con nợ" thẻ tín dụng đó là chi tiêu “vung
tay quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện
có. Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có nhiệm vụ và lên kế hoạch chi
trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
cho nên vì vậy bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng
nghĩa với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín
dụng từ các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải vấn đề này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn
như cấu hình thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính hoặc thanh
toán tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một lựa
chọn tốt.
Việc giao dịch thanh toán đúng hạn đưa đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt,
cải thiện điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn sau đây nếu
có.
Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một hình thức thay thế cho việc thanh toán trực tiếp, bạn
không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua hàng được. Bên cạnh
đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu cầu thanh toán đều
hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát và
điều hành. Khi phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá
nhân thì bạn phải thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm
sút.
Theo >>> Một
số điều nên lưu ý lúc vay tiền bằng thẻ tín dụng
